Comment gérer un héritage ?

Comment gérer un héritage ?

Un héritage important peut représenter une chance de changer la vie. Voici six conseils pour vous aider à gérer prudemment votre manne.

Consultez un professionnel de la finance et de la fiscalité

Selon le type d’héritage (par exemple, investissements, assurance vie, compte de retraite), vous pourriez avoir à payer d’importants droits de succession fédéraux et/ou étatiques. Travailler avec un conseiller financier et/ou un professionnel de la fiscalité pourrait vous aider à planifier la vente de tout actif et à faire face aux implications fiscales.

  • Si votre héritage a été transmis par votre conjoint, il se peut qu’aucun impôt ne soit dû.
  • Le produit d’une assurance vie est généralement non imposable.
  • Les actifs non liés à la retraite sont imposés lorsqu’ils sont vendus, et ces actifs bénéficient généralement d’une « majoration » du coût de revient. Cela signifie que tout impôt sur les plus-values que vous devez payer sera basé sur la juste valeur marchande de l’actif à la date du décès du bienfaiteur.

Si vous héritez d’une rente ou d’un compte de retraite professionnel traditionnel ou d’un IRA, vous devrez payer des impôts sur les distributions. Soyez très prudent lorsque vous effectuez vos distributions. Par exemple, si vous encaissez l’IRA de votre oncle et que vous le transférez sur votre propre IRA, le montant total du transfert sera soumis à l’impôt sur le revenu ordinaire. Notez également qu’il y a des considérations pour les conjoints qui reportent le compte de retraite de leur conjoint décédé.

Déposer l’argent sur un compte commun

Avant de faire des projets ou des achats importants, arrêtez-vous. Déposez l’héritage ou les investissements sur un compte bancaire ou de courtage. Si vous êtes marié, vous devez déterminer si le compte doit être ouvert uniquement à votre nom ou conjointement avec votre conjoint. Notez que les héritages sont considérés comme des biens distincts, en cas de divorce.

Toutefois, une fois qu’ils sont mélangés dans un compte commun, ces biens perdent cette protection.

Réduisez/éliminez vos dettes

Votre héritage peut vous permettre de rembourser vos dettes, y compris votre hypothèque. Mais pensez d’abord à rembourser les prêts à taux d’intérêt plus élevés, comme les cartes de crédit, les prêts personnels et les prêts automobiles. Ensuite, envisagez de rembourser votre prêt hypothécaire. Vous pouvez également alimenter un compte d’urgence avec au moins six mois de frais de subsistance.

Pensez à vos autres objectifs

L’identification de vos objectifs financiers peut vous aider à déterminer les types d’investissements à effectuer ou les autres types de comptes à ouvrir. Ces objectifs peuvent comprendre :

  • Contribuer à une œuvre de bienfaisance
  • Création d’un trust ou d’une fondation
  • Financer les études d’un membre de la famille
  • Aider ses proches
  • Augmenter votre épargne-retraite

Examinez vos besoins en matière d’assurance et de planification successorale

Si vous avez hérité d’une somme importante, il peut être judicieux d’augmenter les limites de responsabilité de vos polices d’assurance habitation et automobile. Si vous avez hérité de bijoux, d’œuvres d’art ou de biens immobiliers, il peut être nécessaire d’augmenter votre couverture d’assurance dommages.

Envisagez de souscrire une police d’assurance générale. L’héritage gonfle-t-il la taille de votre patrimoine de sorte qu’il sera soumis aux droits de succession ? Envisagez-vous de créer un trust pour subvenir aux besoins de votre famille ou d’une œuvre de bienfaisance ?

Faites quelque chose de bien pour vous-même

Réservez un petit pourcentage – pas plus de 5 à 10 % – de votre héritage pour les « splurges ». Faites un voyage. Achetez une nouvelle voiture.

Veillez à ce qu’elle reste petite. Après tout, les héritages ne poussent pas sur les arbres.

Cette communication n’est pas un conseil fiscal et ne doit pas être traitée comme tel. La situation fiscale de chaque personne est différente. Vous devriez contacter votre fiscaliste pour discuter de votre situation personnelle.

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