Conseils pour économiser de l’argent

Conseils pour économiser de l’argent

Parfois, le plus difficile pour économiser de l’argent est de commencer à peine. Ce guide vous aidera à élaborer une stratégie simple et réaliste, afin que vous puissiez économiser pour tous vos objectifs d’épargne à court et à long terme.

Enregistrez tous vos dépenses

La première étape pour commencer à économiser de l’argent est de savoir combien vous dépensez. Gardez une trace de toutes vos dépenses, c’est-à-dire de chaque café, article ménager et pourboire.

Une fois que vous avez vos données, organisez les chiffres par catégories, telles que l’essence, l’épicerie et le prêt hypothécaire, et faites le total de chaque montant. Utilisez votre carte de crédit et vos relevés bancaires pour vous assurer de l’exactitude de vos données, et n’en oubliez aucun.

Budget pour les économies

Une fois que vous avez une idée de ce que vous dépensez en un mois, vous pouvez commencer à organiser vos dépenses enregistrées en un budget réalisable. Votre budget doit indiquer dans quelle mesure vos dépenses correspondent à vos revenus, afin que vous puissiez planifier vos dépenses et limiter les dépassements. Veillez à tenir compte des dépenses qui se produisent régulièrement, mais pas tous les mois, comme l’entretien de la voiture.

Trouvez des moyens pour réduire vos dépenses

Si vos dépenses sont si élevées que vous ne pouvez pas économiser autant que vous le souhaiteriez, il est peut-être temps de réduire vos dépenses. Identifiez les dépenses non essentielles pour lesquelles vous pouvez dépenser moins, comme les divertissements et les repas au restaurant. Cherchez des moyens de réduire vos dépenses mensuelles fixes, comme la télévision et votre téléphone portable.

Voici quelques idées pour réduire vos dépenses quotidiennes :

  • Utilisez des ressources telles que les listes d’événements communautaires pour trouver des événements gratuits ou peu coûteux afin de réduire les dépenses de divertissement.
  • Annulez les abonnements et les adhésions que vous n’utilisez pas, surtout s’ils se renouvellent automatiquement.
  • Engagez-vous à ne manger au restaurant qu’une fois par mois et à essayer les endroits qui entrent dans la catégorie des « repas bon marché ».
  • Donnez-vous une « période de réflexion » : Lorsque vous êtes tenté par un achat non essentiel, attendez quelques jours. Vous serez peut-être content d’avoir réussi – ou prêt à économiser pour cela.

Fixer des objectifs d’économie

L’un des meilleurs moyens d’économiser de l’argent est de se fixer un objectif. Commencez par réfléchir à la raison pour laquelle vous voulez épargner, par exemple pour vous marier, pour planifier des vacances ou pour épargner en vue de la retraite. Ensuite, déterminez le montant dont vous aurez besoin et le temps qu’il vous faudra pour l’épargner.

Voici quelques exemples d’objectifs à court et à long terme :

Court terme (1-3 ans)

  • Fonds d’urgence (3-9 mois des frais de subsistance, au cas où)
  • Vacances
  • Acompte pour une voiture

Long terme (4 ans et plus)

  • Acompte sur une maison ou un projet de remodelage
  • L’éducation de votre enfant
  • Retraite

Si vous épargnez pour la retraite ou les études de votre enfant, envisagez de placer cet argent sur un compte d’investissement tel qu’un IRA ou un plan 529. Si les investissements comportent des risques et peuvent entraîner des pertes, ils créent également une possibilité de croissance lorsque le marché se développe, et pourraient être appropriés si vous planifiez un événement longtemps à l’avance. Voir l’étape n° 6 pour plus de détails.

Conseil : fixez-vous un petit objectif réalisable à court terme pour quelque chose d’amusant et d’assez grand pour que vous n’ayez pas l’argent nécessaire pour le payer, comme un nouveau smartphone ou des cadeaux de vacances. Atteindre de petits objectifs et profiter de la récompense amusante pour laquelle vous avez épargné peut vous donner un coup de pouce psychologique qui rend la récompense de l’épargne plus immédiate et renforce l’habitude.

Choisissez vos priorités

Après vos dépenses et vos revenus, vos objectifs sont susceptibles d’avoir le plus grand impact sur la façon dont vous répartissez votre épargne. N’oubliez pas les objectifs à long terme : il est important que la planification de la retraite ne soit pas reléguée au second plan par rapport aux besoins à court terme.

Choisir les bons outils

Si vous épargnez pour des objectifs à court terme, pensez à utiliser ces comptes de dépôt assurés par la FDIC :

  • Compte d’épargne
  • Certificat de dépôt (CD), qui permet de bloquer votre argent pendant une période déterminée à un taux généralement plus élevé que celui des comptes d’épargne

Pour les objectifs à long terme, il faut considérer :

  • Les comptes de retraite individuels (IRA) assurés par la FDIC, qui sont des comptes d’épargne fiscalement avantageux
  • Les titres, tels que les actions ou les fonds communs de placement. Ces produits d’investissement sont disponibles par le biais de comptes d’investissement auprès d’un courtier en valeurs mobilières. N’oubliez pas que les titres ne sont pas assurés par la FDIC, ne sont pas des dépôts ou autres obligations d’une banque et ne sont pas garantis par une banque. Ils sont soumis à des risques d’investissement, notamment la perte éventuelle de votre capital.

Conseil : vous n’avez pas à choisir un seul compte. Examinez attentivement toutes vos options et tenez compte de facteurs tels que le solde minimum, les frais et les taux d’intérêt afin de choisir la combinaison qui vous permettra d’épargner au mieux pour atteindre vos objectifs.

Rendre l’épargne automatique

Presque toutes les banques proposent des transferts automatisés entre vos comptes chèques et vos comptes d’épargne. Vous pouvez choisir quand, combien et où transférer de l’argent ou même fractionner votre dépôt direct de manière à ce qu’une partie de chaque chèque de paie aille directement sur votre compte d’épargne.

Regardez votre épargne s’accroître

Examinez votre budget et vérifiez vos progrès chaque mois. Cela vous aidera non seulement à respecter votre plan d’épargne personnel, mais aussi à identifier et à résoudre rapidement les problèmes. Comprendre comment épargner de l’argent peut même vous inciter à trouver d’autres moyens d’épargner et à atteindre vos objectifs plus rapidement.