Crédit pour personne fichée

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Les personnes fichées sur la liste noire de la Banque Nationale de Belgique auront beaucoup de difficulté à obtenir un prêt. Elles sont considérées comme étant des mauvais payeurs et cela aura une influence majeure sur leur aptitude à contracter un nouveau crédit. Que faire dans ce cas ?

La banque nationale de Belgique et ses fichiers d’incidents de paiement

Selon la loi, tous les organismes de crédit doivent inscrire les défauts de paiement dans les fichiers d’incidents de paiement. Ces fichiers agissent au profit de l’emprunteur et du prêteur. D’un côté, ils protègent les particuliers des risques de surendettement en alertant les prêteurs de leur incident de paiement. Du coup, l’emprunteur aura beaucoup plus de mal à souscrire à un nouveau prêt, car les prêteurs n’accordent du crédit qu’a ceux ayant une capacité de remboursement plus élevée. De leur côté, les prêteurs doivent obligatoirement consulter la Centrale des Crédits aux Particuliers ou CCP avant d’octroyer un nouveau crédit. Mais qu’est-ce qu’un mauvais payeur ?

crédit pour personne fichéeChaque emprunteur ne peut être considéré comme étant un mauvais payeur que lorsqu’il répond à certains critères. Cela varie en fonction de chaque situation. S’il s’agit d’un prêt à tempérament, d’un crédit-bail ou d’une vente à tempérament, l’emprunteur est dit mauvais payeur s’il n’a pas payé une partie ou la totalité d’un terme dans un délai de trois mois après la date d’échéance. Cela en va de même pour le non-paiement de trois termes successifs et du montant dû qui est exigible dans l’immédiat. Pour ce qui est de l’ouverture de crédit, un mauvais payeur est celui qui n’a pas remboursé le montant total à payer un mois après le délai fixé et qui n’a pas payé une partie ou la totalité d’un terme après trois mois de la date d’échéance. Enfin, s’il s’agit d’un crédit hypothécaire, l’étiquette « mauvais payeur » revient à l’emprunteur qui n’a pas payé une partie ou la totalité d’un terme après trois mois de la date d’échéance. A cela s’ajoute aussi le non-paiement d’un terme un mois après la mise en demeure par lettre recommandée.

Est-il possible de trouver un organisme de crédit pour personne fichée ?

Être fiché à la Banque Nationale de Belgique signifie que vous ne pouvez plus demander un prêt que lorsque vous auriez réglé vos dettes. Il faut quand même préciser que la Banque Nationale de Belgique conserve les données sur la liste noire pendant un an. Cela ne vous empêche pas pour autant d’obtenir un nouveau crédit. Bien que les organismes de crédit n’accordent pas facilement du crédit aux personnes fichées à la Banque Nationale de Belgique, le respect de certaines conditions permet d’optimiser ses chances d’en bénéficier.

Comment s’y prendre alors ?

Comme mentionnée plus haut, la première chose à faire est de régulariser sa situation auprès de la Banque Nationale de Belgique et rembourser l’intégralité du solde de crédit. Dans le cas où la durée du fichage est de dix ans, il est possible de mettre un terme à cette échéance en réglant les dettes et sortir de la liste noire de la Banque Nationale de Belgique. Après cette étape, vous pouvez à nouveau demander un crédit chez un organisme de crédit pour personne fichée. En effet, les banques n’accordent pas du crédit aux clients à risque et c’est pour cette raison qu’il faut s’orienter vers les organismes financiers spécialisés. Il faut alors passer par un courtier qui va analyser la situation