Emprunter de l’argent : les meilleures solutions pour vous

Emprunter de l’argent : les meilleures solutions pour vous

Si vous vivez d’un salaire à l’autre ou si vous n’avez tout simplement pas assez d’économies pour constituer une réserve, la dernière chose à laquelle vous pensez est de contracter un autre prêt. Vous n’êtes pas seul : les dettes des consommateurs ont encore augmenté au premier trimestre.

Contracter un prêt est parfois une bonne chose : cela peut vous aider à terminer vos études, à investir dans une maison ou à vous constituer une réserve en cas d’urgence financière imprévue.

Que vous souhaitiez un paiement mensuel moins élevé afin de libérer de l’argent pour d’autres dépenses, que vous vouliez rembourser votre prêt plus rapidement ou que vous vouliez voir si vous êtes admissible à un taux d’emprunt moins élevé, il existe de nombreuses options flexibles pour vous aider à atteindre l’objectif financier que vous avez en tête.

Augmenter ou réduire votre dette grâce à un prêt personnel

Dans plusieurs situations, il est judicieux de fusionner vos prêts en un prêt personnel. Quelques raisons populaires pour lesquelles les gens choisissent de fusionner leurs prêts :

  • Ne faire qu’un seul paiement chaque mois au lieu de plusieurs petits prêts
  • Vous pouvez obtenir un taux d’intérêt plus bas sur un prêt personnel que celui de votre carte de crédit, de votre découvert ou de votre crédit renouvelable existant. Les taux d’intérêt varient bien sûr d’un cas à l’autre, mais il n’est jamais inutile de vérifier les possibilités qui s’offrent à vous.
  • Remboursez vos dettes plus rapidement. Au lieu de payer le solde minimum, un prêt personnel vous aide à choisir un plan de remboursement qui convient à votre budget, ce qui vous permet de vous désendetter.
  • Réduire vos mensualités : la plupart des prêteurs offrent la possibilité de rembourser votre financement sur une période pouvant aller jusqu’à 10 ans. Une durée plus longue vous permet de réduire votre mensualité.

Refinancez votre prêt hypothécaire

Les taux hypothécaires augmentent lentement, mais il est toujours très intéressant de refinancer votre prêt existant. Le refinancement à un taux hypothécaire plus bas élargira votre budget et vous aidera à économiser ou à financer certains de vos autres objectifs. Si votre objectif est d’économiser sur le total des intérêts, il est probablement intéressant pour vous de refinancer votre prêt hypothécaire avec un terme plus court. De cette façon, vous rembourserez aussi votre maison plus rapidement.

Envisagez d’investir dans votre maison

Un prêt personnel peut être la solution si vous souhaitez augmenter la valeur de votre maison. Les modifications de votre maison qui offrent la meilleure rentabilité des investissements comprennent : la rénovation de votre cuisine, du grenier, du sous-sol ou de la salle de bain.

Ne vous découragez pas

Vous n’êtes peut-être pas admissible au taux d’emprunt le plus bas ou au montant le plus élevé offert par un prêteur, mais avec une bonne planification ou un bon budget, vous pouvez améliorer votre montant ou votre taux idéal.

Quelques conseils pour abaisser votre crédit et améliorer vos chances d’obtenir un meilleur taux d’intérêt ou un montant de prêt plus élevé :

  • Ne manquez jamais un paiement. Vos antécédents de paiement constituent une part importante de votre cote de crédit. Si nécessaire, voyez si vous pouvez effectuer vos paiements par prélèvement automatique, afin de ne jamais manquer un paiement.
  • Conservez votre score de crédit le plus ancien : les prêteurs, en coopération avec la BNB, utilisent votre historique de prêts pour prédire comment vous allez payer à l’avenir.
  • Ne cessez jamais de vous instruire : apprenez tout ce que vous pouvez sur les finances et votre dette. Ainsi, vous vous attaquerez plus rapidement à vos dettes et vous vous aiderez à devenir compétent sur le plan financier.

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