Une hypothèque sans remboursement ? Payez-le !

Une hypothèque sans remboursement ? Payez-le !

Les propriétaires d’un prêt hypothécaire à taux d’intérêt unique doivent le rembourser, du moins si l’autorité de réglementation a quelque chose à voir avec cela. Cela devrait convaincre les propriétaires de maisons.

L’hypothèque sans remboursement est un fer de lance

L’Autorité des services et marchés financiers (FSMA) souhaite que davantage de propriétaires ayant contracté un prêt hypothécaire à intérêt unique commencent à rembourser. L’autorité de surveillance a demandé aux banques de recenser les clients ayant contracté un prêt hypothécaire à taux unique et de mettre au point un plan d’action pour inciter ces propriétaires à commencer à rembourser.

Dans le rapport annuel de la FSMA, le remboursement est l’un des fers de lance. Le superviseur veut expérimenter différentes approches avec les banques.

La FSMA s’est fixé comme objectif que « les propriétaires de maisons ayant des hypothèques problématiques obtiennent des solutions appropriées ». Le régulateur prévoit des problèmes si les coûts mensuels augmentent (la déduction des intérêts expire après 30 ans, le taux d’intérêt hypothécaire augmente) ou si le revenu diminue (par exemple, après la retraite). Un prêt hypothécaire élevé peut alors entraîner des problèmes de paiement.

Les propriétaires sont plus nombreux à rembourser

Ces dernières années, le gouvernement a pris diverses mesures pour réduire le nombre d’hypothèques à intérêt unique.

  • Depuis 2013, le remboursement (linéaire ou par annuités) est une condition pour bénéficier de la déduction des intérêts hypothécaires.
  • De nombreux prêteurs offrent la possibilité de refinancer une hypothèque à taux d’intérêt unique jusqu’à 50% de la valeur de la propriété.

Les banques ont également pris des mesures pour stimuler les remboursements.

  • Les possibilités de remboursement sans pénalité ont été élargies.
  • De nombreuses banques facturent une surcharge sur les intérêts hypothécaires si vous ne remboursez pas.
  • Avec une hypothèque élevée (par rapport à la valeur de la maison), le taux d’intérêt hypothécaire est plus élevé.

Ainsi, le remboursement des nouveaux prêts hypothécaires est devenu la norme. En outre, un nombre record de propriétaires remboursent maintenant leur prêt hypothécaire de leur propre chef. En partie aidé par le faible taux d’épargne du moment.

L’action de l’autorité de régulation a-t-elle été couronnée de succès ?

Néanmoins, 1,1 million de ménages belge ont encore une hypothèque totalement ou partiellement libre de remboursement. En outre, 200 000 ménages ont un prêt hypothécaire d’investissement dont le capital à la date de fin est incertain. La FSMA n’a pas révélé dans quelle mesure ces prêts hypothécaires sont « problématiques ».

La question est de savoir si la FSMA atteint son objectif en incitant les propriétaires à rembourser leurs prêts hypothécaires sans aucune obligation. Jusqu’à présent, les incitations financières ont été le principal facteur pour persuader les propriétaires de rembourser leurs prêts. Les propriétaires doivent être informés des alternatives, des coûts et des risques à long terme.