Quelles sont les meilleures méthodes d’économiser son argent ?

Quelles sont les meilleures méthodes d’économiser son argent ?

La crise du coronavirus a mis des millions d’Américains au chômage et à court d’argent. Et même si vous avez un emploi, vous pouvez soit bénéficier d’une réduction de vos heures de travail ou d’un congé, soit prendre un congé temporaire non rémunéré.

Quelle que soit votre situation professionnelle, vous devrez peut-être vous procurer des moyens financiers pour vous sortir de cette pandémie. Voici quelques conseils d’économiser de l’argent chaque jour, pour chaque situation.

Établir un budget

Si vous n’avez pas de budget, c’est le moment d’en établir un. Votre budget est votre bouée de sauvetage financière (et pour certaines personnes, leur bouée de sauvetage au sens propre). Commencez par dresser la liste de toutes vos sources de revenus. Il peut s’agir de votre emploi de jour, d’une activité complémentaire, d’allocations gouvernementales ou de chômage.

Ensuite, détaillez toutes vos dépenses, comme le paiement de votre maison, votre prêt automobile, vos assurances, les paiements des services publics et tout ce qui est obligatoire chaque mois. L’essence et l’épicerie doivent également être incluses, même si elles n’ont pas de paiement fixe.

Créez des budgets par poste pour chaque catégorie. Certains sont faciles. Par exemple, vous payez probablement le même loyer ou la même hypothèque chaque mois. Mais d’autres peuvent fluctuer, comme la nourriture et l’essence. Faites une estimation réaliste et vérifiez votre situation toutes les deux semaines. Si vous étiez loin du compte, faites les ajustements nécessaires.

Les budgets sont un document évolutif et en constante évolution. Ce n’est pas une chose à régler et à oublier. Revoyez le vôtre aussi souvent que nécessaire. Assurez-vous que vous ne dépensez pas trop et que tout votre argent va là où il doit aller. Plus vous vérifierez votre budget, plus vous serez en mesure de vérifier votre stabilité financière.

Obtenir une application de budgétisation

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Vous pouvez utiliser un stylo et du papier ou un tableur pour suivre votre budget, mais vous pouvez aussi vous procurer une application de budgétisation.

Les applications de budgétisation se synchronisent généralement avec vos comptes bancaires, de carte de crédit, d’épargne et de prêt pour suivre vos dépenses et vos revenus. Vous pouvez établir des budgets pour chaque catégorie, qu’il s’agisse de votre prêt automobile ou de vos fournitures pour la maison. Les applications de budgétisation sont conçues pour vous permettre de rester organisé et vous avertir au cas où vos dépenses seraient sur le point d’atteindre leur maximum. Si vous dépassez votre budget, l’application vous le signalera. Les applications de budgétisation sont une bonne idée si vous avez besoin d’une aide supplémentaire pour gérer vos finances.

Réduisez votre facture d’électricité

Votre facture d’électricité est directement liée à votre consommation. Même si vous êtes plus souvent à la maison, vous pouvez toujours économiser sur votre facture d’électricité.

Si vous suivez des commandes de séjour à domicile, il y a de fortes chances que la climatisation soit plus élevée que si vous étiez au travail. Au lieu de laisser votre climatisation fonctionner, éteignez-la et ouvrez les fenêtres à la place. De plus, gardez les ventilateurs de plafond en marche ; ils consomment moins d’énergie que les climatiseurs.

Vous pouvez aussi passer à des ampoules LED, installer un variateur d’intensité et utiliser des détecteurs de mouvement pour que les lumières et l’air ne s’allument que lorsque quelqu’un entre dans une pièce.

Réduisez votre facture Internet

Avec des options de travail à distance et de travail à domicile plus populaires que jamais, l’internet est l’un des services les plus importants que vous utiliserez.

Pour réduire votre facture d’internet, commencez par la revoir. Vérifiez votre consommation de données, la vitesse et le nombre d’appareils sur votre forfait. Si vous ne pouvez pas réduire votre vitesse, envisagez de vous débarrasser de quelques appareils de votre forfait. Essayez de les regrouper avec d’autres services, comme les téléphones portables ou la télévision par câble, pour obtenir une réduction. Renseignez-vous également sur les offres concurrentes. Demandez à votre fournisseur actuel s’il peut vous proposer une offre équivalente à celle d’un concurrent. Si ce n’est pas le cas, il est peut-être temps de changer de fournisseur.

Vous pouvez également suivre ces étapes pour négocier votre facture de téléphone.

Réduisez vos paiements hypothécaires

Le taux de la Fed est étroitement lié aux rendements du Trésor à 10 ans, sur lesquels sont basés les taux d’intérêt hypothécaires. Lorsque le taux de la Fed baisse, les taux d’intérêt baissent généralement peu de temps après.

Le refinancement de votre hypothèque pourrait vous permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt et d’une facture mensuelle moins élevés. Tant que votre cote de crédit est en bonne santé et que vous disposez de liquidités supplémentaires pour couvrir à nouveau les frais de clôture, le refinancement peut être une bonne idée.

Autres moyens de réduire les paiements de votre logement :

  • Ditch PMI : l’assurance hypothécaire privée est faite pour couvrir votre prêteur hypothécaire au cas où vous ne pourriez pas payer votre prêt. Mais elle disparaît dès que vous avez atteint 20 % de la valeur nette de votre logement. Si c’est le cas, appelez pour la faire supprimer de votre facture.
  • Vérifiez votre assurance habitation : Augmentez votre franchise, faites des travaux d’amélioration autour de votre maison ou voyez si vous pouvez regrouper votre police avec votre assurance automobile pour économiser. Comparez également les coûts des autres compagnies d’assurance pour voir s’il est temps de changer.

Économiser sur les factures de voiture

Si vous avez déjà regroupé vos assurances habitation et automobile, il existe d’autres moyens d’économiser sur les frais liés à la voiture.

Si vous êtes en retard dans le paiement de votre voiture en raison de la crise COVID-19, vous pouvez contacter votre prêteur pour connaître les autres possibilités de paiement. De nombreux prêteurs ne veulent pas reprendre possession de votre voiture, ni même instituer des frais de retard. Renseignez-vous sur les programmes d’aide en cas de difficultés financières. Certains proposent des options de report.

Pour l’assurance automobile, augmentez votre franchise ou voyez si vous pouvez bénéficier d’un taux plus bas pour être un bon conducteur. Faites le tour des tarifs et voyez si votre fournisseur peut rivaliser avec les offres concurrentes. Si ce n’est pas le cas, envisagez de changer de fournisseur afin d’économiser des frais mensuels.

Créer un fonds de retraite

Si vous n’avez pas de compte de retraite professionnel, vous devrez peut-être obtenir un IRA. Vous pouvez faire appel à un robot-conseiller pour ouvrir un compte de retraite et gérer votre argent à votre place.

Les meilleurs conseillers-robots ont des exigences minimales pour l’ouverture d’un compte, peu de frais et, si nécessaire, ont accès à des experts financiers pour répondre à vos questions d’argent. Les robots-conseillers sont les mieux adaptés aux personnes qui souhaitent investir dans leur retraite mais qui ne veulent pas gérer activement leur portefeuille.

Changer de carte de crédit

L’épidémie de coronavirus pourrait signifier que votre utilisation de la carte de crédit est en hausse. Si vous avez un solde au mois, vous pourriez devoir payer des intérêts en plus de votre paiement mensuel.

Des frais d’intérêt supplémentaires peuvent vous faire prendre encore plus de retard sur vos factures de carte de crédit, ce qui signifie qu’il est peut-être temps de changer de carte. Recherchez les cartes de crédit qui offrent un taux d’intérêt annuel de lancement de 0 %. Transférez le solde de votre carte de crédit et payez-le sans accumuler de frais d’intérêt. De nombreuses offres de lancement expirent, généralement entre 12 et 21 mois. Après cela, les frais d’intérêt commencent à s’accumuler si vous ne payez pas votre facture chaque mois.

Tous les transferts de solde ne se répercuteront pas sur l’ensemble du solde de votre carte de crédit. Vous pourriez finir par rembourser votre nouvelle carte de crédit sans intérêt en même temps que votre ancienne carte. Donnez la priorité à la carte avec intérêts en premier tout en effectuant le paiement minimum sur les autres. Assurez-vous que vous disposez de la carte de crédit la mieux adaptée à vos besoins.

Automatisez vos comptes

Vous pouvez mettre en place un système de paiement automatique pour presque toutes les factures ou tous les paiements que vous avez. Cela vaut pour vos abonnements en cours, vos paiements par téléphone et vos économies.

Le paiement automatique vous permet non seulement de payer vos factures à temps, mais certains prêteurs récompensent les bons comportements en vous accordant une remise. Certains opérateurs téléphoniques vous accordent chaque mois un rabais d’un montant en euros ou d’un pourcentage sur votre facture grâce au paiement automatique. Si vous avez un prêt étudiant, certains prêteurs offrent un pourcentage de réduction avec le paiement automatique. Demandez à vos fournisseurs ou à vos prêteurs s’ils en ont un et à quoi vous pouvez prétendre.

Annuler les abonnements non utilisés

Dans une autre vie, vous auriez pu avoir une trousse de beauté, une boîte à café et une boîte à vin qui se présentaient toutes à différents moments du mois. Mais dans une vie de quarantaine, vous devrez peut-être commencer à réduire ces extras.

Si vous utilisez toujours des services d’abonnement mensuel et que vous les trouvez utiles, gardez-les. Mais si les boîtes s’empilent, il est peut-être temps de résilier vos abonnements. Ou, à tout le moins, de suspendre les paiements jusqu’à ce que vous en trouviez l’utilité.

Préparer les repas

Votre budget alimentaire est peut-être le poste budgétaire le plus facile à réduire. Le cas échéant, réduisez (ou supprimez !) vos dépenses pour les plats à emporter et optez pour davantage de repas faits maison. Rien que cela pourrait vous permettre d’économiser un paquet.

Mais si vous vous contentez d’acheter un tas d’ingrédients sans avoir de plan, vous pourriez quand même gaspiller de l’argent. Le ménage américain moyen jette environ 30 % des aliments qu’il achète. Collectivement, nous jetons 240 milliards de euros par an. Si vous pouvez établir un plan pour ce que vous allez manger au cours des prochains jours ou de la semaine, vous pouvez déterminer exactement ce que vous devez acheter à l’épicerie. Cela réduit les risques d’achats impulsifs et de jeter des aliments que vous n’avez jamais eu l’occasion de manger.