Un prêt privé moins cher

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Il existe de nombreuses idées fausses sur le prêt d’argent privé. Et c’est dommage, car emprunter à la famille ou aux amis devient de plus en plus populaire. Surtout maintenant que les banques ont des règles plus strictes . L’emprunt privé semble être l’option la moins chère, mais est-ce vraiment le cas ?

Prêt privé pour les parents

La plupart des prêts privés sont contractés entre les parents et les enfants. Les parents bénéficient des revenus d’intérêts – qui sont effectivement plus élevés que le taux d’épargne – et les enfants peuvent emprunter à moindre coût. Malheureusement, ce n’est pas le cas. Pour un prêt privé, vous devez également payer un taux d’intérêt du marché. Si vous ne le faites pas, les autorités fiscales considéreront les intérêts comme un don de vos parents. Dans ce cas, vous payez entre 10 % et 40 % d’impôt sur les dons et vous payez beaucoup plus cher qu’avec un prêt normal. Surtout maintenant que le taux d’intérêt des prêts est très bas.

Prêt privé aux particuliers

Vous pouvez également emprunter de l’argent par le biais de financement par la foule ou auprès d’amis. Il en va de même pour les emprunts familiaux : le prêteur bénéficie en effet de revenus d’intérêts plus élevés. De plus, un prêt privé peut mettre votre amitié sous pression. Les obligations financières mutuelles transforment un peu votre amitié en une relation d’affaires. Donc, avant de commencer, pensez toujours à ce que les différentes banques ont à offrir en termes de prêts.

Le prêt privé et les autorités fiscales

Il ne faut pas oublier qu’on paie toujours un taux d’intérêt du marché pour un prêt privé. Si vous utilisez le prêt privé pour acheter une maison par exemple et que vous vous souhaitez bénéficier d’une exonération des intérêts hypothécaires. Tout comme un prêt bancaire, vous devrez également rembourser le prêt dans les 30 ans sur la base d’une rente pour que vous ayez droit à la déduction des intérêts. A part cela, , vous devez également faire inscrire le prêt dans un acte notarié.

Don ou prêt privé ?

Vos parents veulent vous aider à acheter votre nouveau logement, mais vous préférez ne pas contracter de prêt privé ? Vos parents peuvent alors envisager un don exonéré d’impôts. Des amis ou d’autres personnes privées peuvent également le faire. Depuis 2017, tout le monde a pu faire un don de 100 000 euros en franchise d’impôt pour l’achat d’une maison ou le remboursement d’un prêt hypothécaire. Remarque : cela ne s’applique que si vous avez entre 18 et 40 ans. Une autre possibilité est que vos parents achètent une deuxième maison et que vous louiez cette maison à vos parents.

Emprunter de l’argent à des particuliers ou à la banque ?

Si vous avez le choix et que vous pouvez simplement emprunter à la banque, je vous recommande de le faire. Le taux d’intérêt est si bas en ce moment qu’aucun particulier ne peut y résister. De plus, vous gardez vos liens d’amitié ou de famille séparés de vos questions d’argent. Et croyez-moi, ça vaut beaucoup. De bonnes amitiés et une famille chaleureuse, ça n’a pas de prix.

Conseils pour emprunter de l’argent à la famille

Concluez des accords clairs, consignez-les dans un contrat de prêt et n’empruntez jamais plus que ce que vous pouvez payer. Avec un prêt privé, la tentation est grande d’emprunter juste un peu plus. Ne faites pas cela. Assurez-vous que vous pouvez supporter correctement la charge du prêt et évitez de vous retrouver avec une dette envers vos parents ou vos amis.