Remettre ses finances en ordre : voici quelques étapes à suivre

Remettre ses finances en ordre : voici quelques étapes à suivre

Mettre de l’ordre dans ses finances est toujours une bonne chose ; cependant, la plupart d’entre nous ne le font pas avant d’être motivés par un événement de la vie comme un mariage imminent, la naissance d’un bébé, un divorce, un audit financier ou une catastrophe naturelle. Heureusement, mettre de l’ordre dans ses finances n’est pas une tâche difficile, surtout si vous suivez ces dix étapes.

Prenez un engagement

La première chose que vous devez faire est de vous engager à mettre de l’ordre dans vos finances et d’être prêt à y donner suite.

Commander un rapport de solvabilité

La plupart des gens ne réfléchissent pas à leur dossier de crédit avant de se voir refuser un crédit. Comme votre historique de crédit joue un rôle important dans de nombreux domaines de la vie, les rapports de crédit doivent être examinés au moins une fois par an. La législation belges exige également que les trois grands bureaux de crédit fournissent des rapports annuels gratuits.

Rassembler les documents financiers

Lorsque vous rassemblez vos documents financiers, vous devez inclure les factures de carte de crédit, de téléphone et de services publics, les relevés bancaires, les paiements d’assurance et d’hypothèque, ainsi que toute autre dette et obligation financière que vous devez payer sur une base mensuelle ou annuelle. Déterminez quelles sont vos obligations financières afin de pouvoir prendre des dispositions pour rembourser vos dettes et/ou réduire vos frais généraux si nécessaire.

Organiser les documents financiers

Une fois que vous avez rassemblé tous vos documents financiers, triez-les par nom et placez-les dans des dossiers séparés portant le nom de la société et l’année. Par exemple, XYZ Utility 2008. Conservez les déclarations fiscales dans leurs propres dossiers et étiquetez-les de la même manière : Année fiscale 2008 et ainsi de suite.

Analysez votre couverture d’assurance

Personne n’aime à penser que des catastrophes comme les incendies, les inondations, les tornades et les ouragans vont frapper, mais c’est parfois le cas. C’est pourquoi il est important de s’assurer que vous avez une assurance de propriétaire si vous êtes propriétaire d’une maison, ou une assurance de locataire si vous êtes locataire (c’est peu coûteux et cela en vaut la peine). N’oubliez pas que les assurances inondation et catastrophe ne sont pas toujours incluses dans les polices ordinaires, alors parlez à votre agent d’assurance pour vous assurer que vous avez la bonne couverture en cas de catastrophe pour votre lieu de résidence.

Une assurance vie peut être proposée sur votre lieu de travail, mais si ce n’est pas le cas, pensez à en parler à votre agent d’assurance pour déterminer si vous en avez besoin ou non. L’assurance vie est également un bon moyen de vous assurer que vos dettes sont couvertes si quelque chose vous arrivait.

Faites un testament

La rédaction d’un testament est particulièrement importante si vous avez des enfants ; elle vous permet de désigner des tuteurs pour veiller sur eux. Un dernier testament ou une fiducie de vie est également essentiel si vous possédez des biens importants ou complexes.

Créer un budget et le respecter

L’établissement d’un budget est une étape essentielle pour mettre de l’ordre dans vos finances et ce n’est pas difficile à faire. S’y tenir, c’est une autre affaire ! Dans un cahier ou un tableur, notez toutes vos dépenses mensuelles fixes. Ensuite, notez vos autres dépenses « non fixes » telles que les repas au restaurant, les divertissements, les vêtements et autres achats discrétionnaires. Le fait de les noter et de les voir sur papier vous aide à comprendre où va votre argent chaque mois et où vous pouvez faire des économies. Une fois que vous avez établi un budget, vous devez le respecter. Chaque fois que vous achetez quelque chose, notez le montant et ce que vous avez acheté. Comparez vos dépenses réelles à votre budget pour voir où vous vous trompez. Vous pouvez également consulter des logiciels de budgétisation et de suivi des dépenses comme Microsoft Money.

Réduisez votre dette

Une autre étape difficile mais nécessaire pour mettre de l’ordre dans vos finances est la consolidation et le remboursement des dettes. Vous devez payer au moins le double du paiement minimum plus les frais financiers chaque mois. Transférez les soldes sur une ou deux cartes à faible taux d’intérêt annuel pour vous aider à suivre l’évolution de vos dettes de carte de crédit. Détruisez ou bloquez vos autres cartes de crédit afin de ne pas les utiliser. Utilisez de l’argent liquide ou des cartes de débit au lieu de cartes de crédit pour tous vos achats. Si vous n’avez pas d’argent liquide sous la main, n’achetez pas.

Découvrez comment investir petit à petit avec un plan d’investissement ?

Constituez un fonds d’urgence

Nous savons tous combien il est important de disposer de 2 à 3 mois de revenus en cas d’urgence, mais en période de difficultés économiques, cela peut être difficile. Si vous êtes vraiment à court d’argent, essayez de mettre chaque billet de cinq euros dans une boîte, ou même de vider toute votre monnaie dans un bocal à la fin de la journée. De telles astuces fonctionnent et s’accumulent au fil du temps. Mieux encore, faites-vous un chèque – même s’il ne s’agit que de 25 ou 50 euros – chaque fois que vous êtes payé et placez-le sur un compte spécial. Une autre solution consiste à prélever un gros morceau de votre épargne et à le placer dans un certificat de dépôt (CD), avec une pénalité en cas de retrait anticipé.

Découvrez comment gagner de l’argent en trading.

Conservation des documents financiers

Enfin, les actes immobiliers, les trusts, les testaments, les 401ks, les IRA et autres documents financiers importants doivent être conservés dans un endroit sûr dont un ami de confiance, un avocat ou un membre de la famille a connaissance. Faites également des copies des permis de conduire, des passeports et des cartes de crédit en cas de perte.